2012年12月末のポートフォリオ。

久しぶりの更新です。
喪中なので、おめでとうは言えませんが、今年も何卒よろしくお願いいたします。


えーと、昨年から始めた投信積立ですが、昨年末のポートフォリオはこんな感じになりました。

ちなみに、毎月積み立てているのは、

■セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
■eMAXIS 新興国株式インデックス
■eMAXIS 新興国債権インデックス
■eMAXIS 国内債券インデックス

の４本でございます。

目標のポートフォリオよりも先進国株式と先進国債権の割合が多くなっているので、
新興国株式と新興国債権を大幅に買い増そうと思っていたのですが、
年明けから２月末まで何かとモノ入りになりまして、今回はリバランスなしでそのままいきたいと思います。
今年の夏にはちょうどeMAXISを買い始めて１年になるので、その時にズバッと目標のポートフォリオへ近づける予定です。



11月末あたりから急激に基準価額が上がっているのでもっと喜んでいいはずなのに、始めたばかりの今は口数をもっともっと増やしたいので何だか複雑な気持ちです。


目先の相場に振り回されないように今年もコツコツ積立を続けていきたいと思います。


2012年は、生活防衛資金用貯金、モルディブ再訪の為の貯金も順調に進めることができました。
消費税が上がる前に何とか目標達成できるといいなー・・。




とりあえず今年の目標は、「健康最優先」。
そして、夫婦円満で楽しく穏やかな１年になりますように☆

青山キャリア塾に参加してきました。

昨日、FPウーマンの高山一恵氏とセゾン投信の中野社長のコラボセミナー「青山キャリア塾」に参加してきました。

FPウーマンには保険の見直しでお世話になり、セゾン投信は今年から積立を始めたばかりということで、そんなお世話になっている２社のコラボセミナーということで、これは参加するしかないな、と。

全６回のセミナーのテーマは「モヤモヤ女子からスッキリ女子へ！」ということで、お金についてだけでなく、恋愛や結婚、カラダ、キャリアカウンセリングなど様々な内容です。


第一回目の昨日は、「これが王道！大切なお金の殖やし方」ということで、さわかみ投信の園部鷹博氏の講演でした。

とても軽快にお話が進み、あっという間の30分でした。
もっと聞きたかったなー。


目先のことにとらわれず長期的に考えるということは、頭では分かっているつもりでも、ついつい「ってかホントに大丈夫なんだろうか・・」と考えてしまうもの。
本を読むだけでなく、こうやって直接お話を聞くことでまたニュートラルに戻ることができます。

モヤモヤや不安は、その実態を把握できていないからいつまでも消えないわけで、現実から目を背けずに目標を定め、今出来ることから始めてみることで、少しずつ解消されていくのではないかと思いました。

最後に「あなたにとって投資とは何ですか？」という質問をされ、改めて考えさせられました。
将来の不安を払拭するための手段の１つでもあるし、１個人でありながら世界経済と接点を持てるということでもあるし、今後も地球全体の規模で考えてもっと世の中が良くなっていくという期待でもあるし、色々思い浮かびました。

最後の中野社長の「良いお金の働き方を意識すると、下品なお金の使い方は出来なくなる」という言葉が強く印象に残っています。
中野社長にとって投資とは「未来に向けた意思表示」だそうです。

さて、講演のあとは懇親会です。
年齢も職業も違うけど、同じ興味のあるテーマに集まった女性達なので、初対面でも気軽にお話させて頂くことができました。

次回は「働き女子の幸せな恋愛＆結婚のルール」という内容なので参加は見合わせて、その次の回の「給料が上がらない時代の女のサバイバル術」にまた参加しようと思います。
ゲストは花輪陽子さんなので、とても楽しみです。

「夫婦で年収600万円をめざす！二人で時代を生き抜くお金管理術」
「夫婦同時失業から復活したFPが教える、節約せずに年間200万円貯める方法」

この２冊はとても読みやすく、ダンナも色々と参考にしていました。



横山光昭さんの本でお金を使う時は、それが「消費」なのか「投資」なのか「浪費」なのかを考えるということが書いてありましたが、こういうセミナーへの参加も自分にとっては「投資」です。
これからも色々なセミナーに参加して、自分のマネーセンスを磨いていきたいと思います。

セゾン投信セミナー ～口座を作ってはみたけれど、今さら恥ずかしくて聞けません・・・～

今回のセミナーは、資産運用、中でも積立投資に特化した内容。

それにしても、何ともストレートなセミナータイトルｗ
あたし自身、とりあえず半年前から積み立てを始めてみたものの、まだ良く分かっていない部分もたくさんあるので参加してみることにしました。

今回はセゾン投信のセミナーに参加したことがない人限定だったんだけど、たぶん50人くらいは来ていたと思う。
年齢層は30代後半から60代くらいと幅広かった。


まずはセゾン投信の中野社長の講演。
分かっているつもりでいたことも１つ１つ丁寧に解説してもらうことで確立された知識になっていく。

今後は地球ベースで見て一体的に経済が成長していくこと、そして、地球規模で考えればまだ人口は増え続けているので、この流れで今後も経済成長が続いていくということ。
この２点を頭において、相場に振り回されるのではなく実体経済にお金を働きに出し、育てていくという考えで長期投資を続けていこうというものでした。

中野社長は、上品で紳士的にお話をされる方でした。
丁寧で分かりやすい解説で、

続いて、インデックス投資アドバイザーのカン・チュンド氏の講演。
実は、今回参加しようといういちばんの動機はカンさんの講演が聞きたかったから。

今回のセミナーに合わせてちゃんと本も読みました。
「忙しいビジネスマンでも続けられる　毎月５万円で７０００万円つくる　積立て投資術」

評判の通り、シンプルで分かりやすく、そして笑いのエッセンスもあり、あっという間の40分でした。
本当に面白かった！！

カンさんの動画を発見。

マネーの缶詰めスクール行ってみたいなぁ・・。



まだあたしの中で「投資＝まとまったお金が必要」と思っていた約半年前、積立投資ならまとまったお金がなくても、お給料からの自動引き落としで、それこそ毎月の貯金感覚で始められると知ったから、それならあたしにも出来そうだと思ったのがキッカケだった。

でも、昨日のカンさんのお話の中で、
ITバブル以降世界のマーケットの価格変動は振れ幅が大きいまま成長を続けている。だからこそ、積立投資は今後の長期的なトレンドに適している。
と聞いて、改めてなるほどなーと思った。


このまま地味に粛々と毎月の積立を続けていけばいいんだなとある意味自信が持てた。
というより、引き落としにしてるから自分の意志とは関係なく勝手に積み立てていけるんだけどね。


質疑応答のコーナーでも中野社長とカンさんが丁寧に答えてくださいました。
考えてみれば社長に直接質問できるってスゴイことだよね。


あたしも勇気を出して質問してみました。
モヤモヤしてたことがちょっとスッキリ！
カンさん、ありがとうございました！！



来週もセゾン投信の初心者向けセミナーに行ってきます。
自分の大事なお金を信じて託すワケだから、こういう機会をたくさん作ってくれると何かちょっと安心できるなー。

これからも出来るだけセミナーに参加して、自分なりに勉強していきたいと思います。

eMAXISで新興国をプラスしてみた。

セゾン投信のセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドで積立投信デビューを果たしてから早半年が経ち、もっと知りたい！もっと勉強したい！！という気持ちだけで色々と本やサイトを見てきましたが、正直、一体どうすりゃいーの？？？？という感じで悶々とした日々でございます。

もちろん老後資金確保という最大の目標はあるものの、バランス型投信１本でいくのも何かこう物足りないというか、ちょっと挑戦してみたいという気持ちが抑えられず、結局新興国のインデックスファンドへの買い増しをすることにしました。

初心者ってホント怖いもの知らずですね、ハイ。


今回買い足したのは、

eMAXIS新興国債権インデックス
eMAXIS新興国株式インデックス
eMAXIS国内債券インデックス

の３本です。


初心者なので投資額はちょっぴりですが、リバランスの経験も兼ねてこちらも長期でやってみたいと思います。
SBI証券は500円から積み立てができるので、経験を積むという意味でも気になるんならまずはやってみようというスタンスでわりと気軽にチャレンジできました。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドがもともと国内への投資割合が低いので、今回買い足したファンドと合わせるとかなり積極的なポートフォリオになっております・・・ｗｗ

なので、国内債券もちょっと買ってみたんだけどね。

ちなみに今回の資産配分は3：6：1です。


そういえば、バランス型投信とは別に同時期から純金積立もしているんだけど、ポートフォリオに組み込む時ってどのように考えたらいいのでしょう・・。


何かこう・・個別レッスン的なの受けたいです・・((+_+))


とりあえず、まずは続けることが大事だと思うのでこれで１年やってみようと思います。

固定支出の見直し。

あっという間に６月。

気づけば2012年も半分にさしかかってますねー。早い・・。

さて。

試験が終わり、録りだめしてたドラマを一気に見た後は、本格的に自分のマネーセンスを磨くための勉強開始です。

あたしがFPの勉強を始めたきっかけの１つでもある、「もっと抜本的な節約・貯蓄方法はないのか」というところからもう一度考えてみることにしました。

まずは自分のキャッシュフローを改めて確認。

日々の節約は大事なことだけど、大幅なコストカットには直結しにくいもの。

そこで、

■２台あるケータイを１回線解約

■保険の見直し

の２点を実施。

実際Androidを１年近く使っているけどやっぱりiPhoneの方が使いやすいし、ずっと解約したくなかったんだけど、もう半年前のあたしとは違うのだ！

ちょうど解約金のかからないタイミングでもあったので意を決して解約してきました。

これで月約7000円のコストカット。

１年に換算すれば84000円なので結構大きいもんです。

それから保険の見直し。

生命保険に関しては、基本今の契約を維持しつつ、もう少し保障内容を薄めにしていく方向で考えています。

そう思った理由はズバリ、健康保険の仕組みを学ぶことができたから。

今までは何となくお給料から引かれていて、「ってか毎月こんなに病院行ってませんけど。」とか思ってたけど、ナニゲに日本の健康保険の仕組みはすごいです。

何かあったら保険でカバー！というよりは、まずは健康保険制度を利用して、その足りない部分を保険で補うという感覚でいいんだなーと思っています。

それに、例えば先進医療に対する保障は健康保険では効かないので、何をどれだけ保険で補うべきなのかという見極めも大事になってくる。

ある程度自分で見直し案を考えた上で、保険代理店とかに更なるプランを提案してもらいに行こうかな。

そして、解約しようと思っているのが個人年金保険。

去年、「来年から生命保険料控除額が変更になるから今年中に入っておいた方がいい」と保険屋さんに言われて、それなら！と契約しました。

※勧めてくれた保険屋さんは人柄も良くて、あたしは個人的に好きです。

確かに、平成24年からの新規契約については生命保険料控除は最大5万円から4万円になりました。

あたしのプランは今後60歳まで毎月約12000円を払い込み、60歳から毎年48万円を10年間もらえるという内容。

単純に計算すると、60歳まで払い込む保険料は

12000円×12ヶ月×27年＝約389万円

389万円払って480万円もらえるのだからオトクです。

契約した当時のあたしは、毎月の貯金額が12000円増えるだけでいいなら、60歳から年金がもらえる65歳までの期間の足しになるだろうと考えたのでした。

個人年金保険の良いところは、契約した時点で将来もらえる年金額が確定していることです。

銀行やクレジットカードでの引き落としを設定してさえおけば、口座にお金をいれておくだけで公的年金とは別に毎年決まった額の年金がもらえるのです。

でも、FP試験の勉強をした後では少し考え方が変わりました。

契約時に既にもらえる金額が決まっているということは・・・・

ん？

つまり、契約した時の利率がこの先ずっと適用されるってことじゃないの？

個人年金は、毎月積み立てた保険料を保険会社が運用して積立配当金という形で上乗せされますが、この超低金利の今の金利で運用されてもその配当金なんてたかが知れてます。

それに、この先経済がどうなるかなんて分からない。

仮に世の中の金利が上がっても、契約当時、つまり超低金利のままで運用されるなんて冗談じゃないぞ。

将来確定された金額を受け取る安心感を取るか、それとも多少のリスクを負ってももう少し収益性に目を向けるか。

３ヶ月前に積立のバランス型投資信託を始めたばかりのあたしは、当然後者を選ぶという結果になるわけです。

長期の投資信託の平均利回りは3％～5％だそうです。

あたしの契約している個人年金は年利率に換算すると0.63％・・・。

これで毎月約2万のコストカットになります。

年間24万だからやっぱり大きい。

この浮いたお金で投資信託の毎月の購入額を増やすことも考えたけど、とりあえず今は様子見で購入額は据え置いておいて、毎月の貯金額に加算することにしました。

もちろん大手銀行の普通預金ではなく、金利の良い（といってもそこまで大きく変わるわけではないけど(´Д⊂ｸﾞｽﾝ）ネット銀行に預けておいて、ある程度まとまった金額になったら定期預金に移すという方法です。

ちなみに、大手銀行の普通預金の金利はだいたい0.02％ですが、あたしが使っている住信SBIネット銀行のハイブリッド預金は0.12％です。

住信SBI銀行は24時間ATM手数料無料とか、月３回まで振込手数料無料とかナニゲにオトクな銀行なのでオススメです。

自分の固定費の見直しが終わったら、お金や投資に関する本をたくさん読んで、さらに週末を中心にマネーセミナーに参加する予定です。

参加費が無料のセミナーも多いので、出来るだけ参加して、もっともっと自分の知識を増やし、マネーセンスを磨いていきたいと思っています。

知らなかったことがちょっとずつ分かるようになっていくってホント楽しー☆

資産運用、始めました。② ～積立投資信託編 その２～

こんばんはー。
今週末はダンナが2日ともいないので、夜はのんびり過ごしておりますー。

さて、前回の続きで、あたしが30年お付き合いしていこうと決めた積立投資信託について。


投資信託とヒトコトで言ってもそりゃもう恐ろしいほどの数がありまして、
ド素人のあたしにはどうやって選んだらいいのか全く分からないワケです。

それでも少なからず得た知識の中でとりあえず以下の点には注意しました。
（例によって詳細は省きますｗ）

鉄則その１：コストは出来るだけ安いところを選ぶべし！
鉄則その２：分配金は有無を言わさず再投資するところを選ぶべし！
鉄則その３：とりあえず欲は出さずにインデックスファンドから始めるべし！

そんなわけで、ノーロード（販売手数料が無料の投資信託のこと）の取り扱いが多いネット証券を中心に調べていたんだけど、それでも数が多すぎる。

例えば、毎月積立投資に回せるお金が１万円あったとして、１つのファンドに１万円を使ってしまったらそれで終わりなわけで、それでは分散投資の意味がありません。
今は1000円単位で買えるファンドも多いので、その１万円の中での資産配分を考える必要があるワケですね。

そんな時に出会ったのがバランス型ファンドでした。
その名の通り、プロが色んな資産にバランスよく投資できる資産配分を考えてくれるという何とも心強いファンドです。

で、ノーロードのバランス型ファンドを各社に早速資料請求。
SBI証券の「住信SBI資産設計オープン」、マネックス証券の「マネックス資産設計ファンド」、セゾン投信の「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」、以上の３本です。

各社コストも安いし、積立用の引落しも出来るし（SBIは証券口座からだけど口座開いてるのでOK）
あとは肝心の投資配分です。

これはもう個人の考え方によるものになってしまうので、あくまであたしの場合ということでお願いします。

マネックスとSBIはセゾンに比べて日本の株式と債券の割合が高い。
セゾンはこのファンド１本で30ヶ国以上の株式と10ヶ国以上の債権に分散投資することができる。
今の日本がまた盛り返すとはちょいと考えにくいし・・なーんて完全受け売りですがｗ
多少のリスクを負ってでも海外に積極的に投資しているセゾンにしよう！！

・・てな感じでセゾンにしました。

あとはセゾン投信が長期投資にかなりのこだわりを持って２本しかファンドを持っていないってのも、あたしの中ではずっとお付き合いしていけるのではないかと思える要因のひとつでした。
それに目論見書も見やすかったし。
毎月5000円からの積立が可能なのも、今後投資に回せるお金が厳しくなったとしても続けていけそうだと思えたわけです。

バランス型ファンドは途中でのリバランスもやってくれるし、あたしがやることとと言えば毎月引落し日に口座に投資資金を残しておくだけでいいのです。
積立投資は長期で購入し続けることでリスクを分散することができるので、為替変動リスクを受けてもそこまで気にする必要もなく、むしろ値が下がれば買い時じゃん！くらいの気持ちで大きく構えていることができます。

自分で資産配分を考えてたら、あたしの性格上急激な値下がりにビビって「もう売っちゃおう！」とか早まったことしてたと思いますｗ

とにかくこの先長いので、むしろ投資してることも忘れちゃうくらいにほっといて、プロに任せてどーんと構えて過ごしたいと思いますｗ

今回は、まだまだド素人の段階で選んだファンドですが、この先もっと資産運用について勉強して、
もっとマネーセンスを磨いていきたいです。
試験が終わったら、セゾンがやってるセミナーとかもぜひ参加してみたいです。


今住宅ローンを組んで家が買えるのは、その後返せるだけでの見込みがあるからで、60歳を過ぎてからなんてそうそうお金を借りるなんてことできません。
リタイアして第二の人生の幕開けに、若い時にもっとちゃんとお金のこと考えておけばよかった・・なんて、あたしは絶対に後悔したくありません。
人に共通して与えられているのは「時間」。
この「時間」を味方につけて、複利のパワーをぜひあたしも実感してみたいなーと思っています。

ではでは～♪

資産運用、始めました。② ～積立投資信託編 その１～

こんばんはー。
急な発熱にインフルの疑いを持ちつつも、結局ただの風邪だった・・という何とも残念なあたし。

いや、何はともあれただの風邪で良かったです。
ダンナの心配そうな顔を見ると本当に申し訳なくてねぇ・・。


さて。
前回の純金積立に続き、今回は積立投資信託について。

あたしの資産運用の目的はあくまで老後資金であり、今現在の不労所得ではありません。
では、実際にいくらを目標にすればいいのか。
目標は具体的に、コレ鉄則です。

老後必要な生活費はそれこそ人それぞれで、ざっと調べただけでもかなりの開きがありました。
とりあえずちょっと多目に見積もって2人で月30万として、
リタイア後20年間生きるとすると単純に、

30万×12ヶ月×20年＝7200万

になりますね。

これまた単純にダンナと割り勘すると考えると、1人あたり3600万円になります。
まぁこのうち、もらえるかどうかすら怪しい年金によるプラスの収入が見込める・・かも、に考えると、（すっごいざっくりですいませんねーｗ）
やっぱり必然的に2000万以上用意する必要があると考えたワケです。

で、2000万円を30年で貯めるには・・
利回り0％で計算すると毎月5.6万円の貯金が必要になります。

うーん・・なかなかシビレる金額だｗ

でも、利回り3％なら毎月3.5万、利回り5％なら毎月2.4万円の積立で達成できます。

つまり、毎月ただ貯金するのではなく、運用させながら積み立てれば30年間で2000万円を貯蓄することも可能なワケですね。


まぁこんな感じで、ざっくりとした目標を立てた後は、投資信託についてある程度勉強しなければ。
やっぱ投資ですからね、素人としては不安だらけなワケですよ。

ド素人のあたしでも分かりやすかったサイト。

やさしい投信信託ガイド

そして積立投資信託に特化した書籍もご紹介。

はじめての積立て投資１年生

とっても読みやすくて分かりやすいので、投資が身近に感じられてオススメです。
しかも著者の竹内弘樹氏はあたしと同い年・・。
本気で尊敬しちゃいます。


さ。
投資信託についての詳しい解説は詳しい人に任せて、先に進みましょう！ｗ

いや、でもコレが投資信託の基本だよね。
どんな金融商品を買うのか、いつ、どれだけ買うのかを全てプロに信（じて）託（す）わけだからねｗ


将来の貯金額に向けて俄然やる気が出たあたし。
まずは自分自身のキャッシュフローを徹底的に再分析。
（ちなみに我が家は生活費を出し合った後の基本的な財布管理は別々です）

もらったお給料の25％は貯金！を目標にしてきたので、その中でそのまま貯金に回す金額と、投資に回す金額をきっちり分けました。



さて、続いては要のファンド選び。
これから30年お付き合いしていくわけだから、慎重に選ばなきゃ・・・ってファンドの数が多すぎて選べなーーーーーい！！！　Σ(´Д｀lll)


各種資料請求して検討した結果選んだファンドについてはまた次回。


では～(=ﾟωﾟ)ﾉ

資産運用、始めました。① ～純金積立編～

こんばんはー。
あー何か、久々にゆっくりできましたｗ

気がつけば試験本番まであと100日。
もう後は黙って過去問を解きまくるしかないんだけれども、何度も同じとこ間違えてたりすると情けなくて自分自身に溜め息が出るね。ホントにね｡ﾟ(ﾟ´Д｀ﾟ)ﾟ｡


さて。
目の前の細かい節約よりもっと抜本的なとこからの改革が必要だと感じていた我が家の貯蓄計画ですが、いよいよ本格的に動き始めました。

まずは、貯金用口座を少しでも金利の高い銀行に変えた。
っていうか、正直2.3年前までもらった給料はその月のうちにきっちり使いきってたから金利なんて考えたこともなかった。　←オイ。

でもまぁこんな低金利の時代なのでその差も微々たるものだけど、気休め程度にね。
住信SBIネット銀行のハイブリッド預金は４月までキャンペーンで0.125％、
しかも証券口座同時開設で5000円のキャッシュバックだったもんで、もらえるもんはもらっとこうかと。
ちなみに今まで何も考えずに貯金していた銀行の金利は0.020％。


それから。
資産運用と言っても何から始めればいいのだ？と思ったら、真っ先に浮かんだのが株やFX。
でもド素人のあたしがそんなもん出来るとは思えないし、株は元手が要るしFXの１万円から始めてこんなに儲かってます的な話はイマイチ信用できないし・・とか、ここんとこホントにお金のことばっか考えてた。

で、だ。
そもそも何でお金が必要なのかをもう一度よく考えたら、「老後のための貯蓄」だと改めて気づいた。

そうだよ。
だから生命保険料控除額が変わらない去年のうちに個人年金入ったんじゃんか。

それに金銭感覚が近いダンナのおかげで、まぁ贅沢は出来ないけれど今は何不自由なく暮らせてる。
だったら焦点は25年後、60になって年金がもらえるまでの5年間どうやって暮らすのかを考えるべきだ。

個人年金は確かに足しにはなるけど、それだけでは暮らせない。
それに肝心の老齢基礎年金がもらえるかどうかも危ういとなれば、その後平均寿命まで生きるとすると20年以上の暮らしをどうしたらいいのかってことを考えなければ。


そこで、ムリのない長期運用を考えることにした。
初心者向けの資産運用に関するサイトを片っ端から読んでいたら（←勉強しろよ）
純金積立なら出来そう！！と思えた。

そうそう、CMでもやってた「純金積立コツコツ～♪」ってアレね。

まぁ詳しいことはそのテのサイトにホントに細かく書いてあるので省くけど、いちばん悩んだのは特定保管か消費寄託かってこと。
特定保管は、預けている純金を保障してくれるのでもし会社が倒産しても自分の資産は守られるけど、運用させない分増える割合も少ない。
消費寄託はその分運用した分が上乗せされるけれど、保障はないっていうね。

色々悩んだ結果、一時休止も出来るし消費寄託で上乗せしてくれる岡藤商事さんにしました。
年会費は他よりちょっと高いけど、毎月の購入手数料やスポット購入の手数料が無料だし、
直接買い付けをしてるから他の会社よりも安い値段で金が買えるってこと。

まぁ最初の第一歩なので、今後また色々勉強していくうちに考え方が変わることもあるかもだけど、何もしなければ何も始まらないからね。
それにあとは毎月引き落としなので、基本的には何にもしなくていいってのも楽ちんでいいよね。
今が買い時だと思えば追加で買うこともできるし。


さて、リスクを軽減するためにも他の投資対象にも分散投資しておかないとということで、次回は積立投資信託について書きます。


あ、ちゃんと勉強も頑張りますよー☆