青山キャリア塾に参加してきました。

昨日、FPウーマンの高山一恵氏とセゾン投信の中野社長のコラボセミナー「青山キャリア塾」に参加してきました。

FPウーマンには保険の見直しでお世話になり、セゾン投信は今年から積立を始めたばかりということで、そんなお世話になっている２社のコラボセミナーということで、これは参加するしかないな、と。

全６回のセミナーのテーマは「モヤモヤ女子からスッキリ女子へ！」ということで、お金についてだけでなく、恋愛や結婚、カラダ、キャリアカウンセリングなど様々な内容です。


第一回目の昨日は、「これが王道！大切なお金の殖やし方」ということで、さわかみ投信の園部鷹博氏の講演でした。

とても軽快にお話が進み、あっという間の30分でした。
もっと聞きたかったなー。


目先のことにとらわれず長期的に考えるということは、頭では分かっているつもりでも、ついつい「ってかホントに大丈夫なんだろうか・・」と考えてしまうもの。
本を読むだけでなく、こうやって直接お話を聞くことでまたニュートラルに戻ることができます。

モヤモヤや不安は、その実態を把握できていないからいつまでも消えないわけで、現実から目を背けずに目標を定め、今出来ることから始めてみることで、少しずつ解消されていくのではないかと思いました。

最後に「あなたにとって投資とは何ですか？」という質問をされ、改めて考えさせられました。
将来の不安を払拭するための手段の１つでもあるし、１個人でありながら世界経済と接点を持てるということでもあるし、今後も地球全体の規模で考えてもっと世の中が良くなっていくという期待でもあるし、色々思い浮かびました。

最後の中野社長の「良いお金の働き方を意識すると、下品なお金の使い方は出来なくなる」という言葉が強く印象に残っています。
中野社長にとって投資とは「未来に向けた意思表示」だそうです。

さて、講演のあとは懇親会です。
年齢も職業も違うけど、同じ興味のあるテーマに集まった女性達なので、初対面でも気軽にお話させて頂くことができました。

次回は「働き女子の幸せな恋愛＆結婚のルール」という内容なので参加は見合わせて、その次の回の「給料が上がらない時代の女のサバイバル術」にまた参加しようと思います。
ゲストは花輪陽子さんなので、とても楽しみです。

「夫婦で年収600万円をめざす！二人で時代を生き抜くお金管理術」
「夫婦同時失業から復活したFPが教える、節約せずに年間200万円貯める方法」

この２冊はとても読みやすく、ダンナも色々と参考にしていました。



横山光昭さんの本でお金を使う時は、それが「消費」なのか「投資」なのか「浪費」なのかを考えるということが書いてありましたが、こういうセミナーへの参加も自分にとっては「投資」です。
これからも色々なセミナーに参加して、自分のマネーセンスを磨いていきたいと思います。

お小遣い。

気づいたら９月ももう１０日になろうとしております。
まだまだ暑い日が続いてますが、先週からの風邪が未だ治らず。


えーと、今年の夏は遊ぼうと思っていたのですが、コレと言って特に何もしないままあっという間に過ぎてしまいました。

江の島行ってビール飲んで、友人に海に投げ飛ばされ、踊り狂ってデトックス。
ケータイは水濡れしたけど、今年の夏はこのイベントがいちばんの思い出です。

さて。
先日、毎月の収支をFPさんに見てもらった際に、お小遣いの額が少し多いという点を指摘されたので改めて考えてみました。

今まで、毎月の固定費や貯金、投資などを除けて残った分を毎月のお小遣いにしていたので、正確な金額を把握していませんでした。
残業が多かった月は当然お小遣いの額が多くなるけど、それは自分が頑張った分だし、その分多く使っても問題ないと思っていました。

そこで、実際自分はどのくらい使っているのかを把握するため、７月のお給料が出てから８月のお給料日までの1ヶ月間の支出を記録してみることにしました。

まぁ記録をつけるということで、意識して使っていた部分もあると思うけど、自分が思っていた以上に使っていなかったことが分かりました。
（その残金は今までどこに消えていたのだろう・・）

記録してみて分かった結果や、安田まゆみさんや横山光昭さんの本を読んで得たヒントなどから、自分なりのルールを作ることにしました。

お小遣いを三等分し、10日ずつでいったん締めて、残金をその場で貯金に回す。

もちろんあらかじめ予定がある場合は例外もありですが、基本的にこのルールでいけばムダ使いもできないし、月々の目標貯金額よりも多めに貯金することができるわけです。


大手企業のリストラや正社員の削減などのニュースを見るたびに、出来る時に出来るだけ蓄えておかないと、自分にもいつ何が起きるか分からないという危機感に襲われます。

もうお給料が右肩上がりに増える時代ではないし、仕事ではそりゃ嫌なこともあるけど働けるだけありがたいと思わなければなぁ・・なんて思います。
大事なことは、今ある現状でいかに効率的にやりくりしていくか。
そのためには、やっぱりある程度の知識と知恵が必要だと思います。


前までは、節約や貯金に対してやっぱりどこかネガティブなイメージがあったけど、
今は将来の目標があるし、同じ目標に向かって一緒に頑張れるダンナがいるので、あんまりそういうイメージは持たなくなってきました。
むしろ、お金に対する価値観が近くて良かったなー、と。


まぁそうは言ってもたまにはゼータクもしたいので、美味しいものを食べたりプチ旅行をしたり、３年に一度の海外旅行を活力にしてこれからも頑張っていきまっすー！！



そして反省・・。
来年早々マンションの更新なのにすっかり忘れていた・・Σ(ﾟдﾟlll)
貯金を取り崩したりボーナスを充てるのは絶対嫌なので、何としても自分の分用意するぞ！！


はー・・あたしってホントバカ・・。

エアバッグ用口座。

安田まゆみさんの言葉を借りて言えば「人生のエアバッグ」、非常時のための貯金。
我が家の場合はダンナが自営業ということもあり、この「人生のエアバッグ」は少し厚めで考えています。

とは言うものの、今まで貯金できた試しがなかったあたしは、言葉通りゼロからのスタート。
ウチは夫婦別会計なのでエアバッグも別々に用意しているのですが、今はようやく自分の目標金額の半分を越えたところ。

目標は、消費税が上がる2014年4月までに達成させること！！
まだまだ道のりは長いです・・。


で、まとまった金額になるまでどこに置いておこうかという話ですが、
今までは住信SBIネット銀行のハイブリッド預金に入れてました。
いざという時の備えだから、定期預金とかにしちゃうと意味がない。

ハイブリッド預金は流動性もあって金利0.120％。
メガバンクの普通預金の金利が0.02％だからそれよりはいいんだけど、流動性があってもう少し金利が良いとこないかなー・・と思ってました。

それと、先月から新興国株と債券、日本債権をSBIから買い始めたんだけど、
ハイブリッド預金とSBIの証券口座は連動しているので、貯金用口座と証券口座は分けたいなーと。


そこで目をつけたのがコチラ。

新生銀行　2週間満期預金（0.20％）

東京スター銀行　スターワン1週間円預金（0.25％）


で、結局口座を開いたまま放置していた東京スター銀行の1週間円預金にしました。

東京スター銀行の口座をなぜ開いたのかは既に覚えていません^^;
ATMが少ないと言われているけど、ウチの近所になぜか結構あるし、また新たに新生銀行に口座を開くのも面倒だし、とりあえずの預け先なのであまり深く考えてませんｗｗｗ


まぁ1週間満期で元利継続だから、目標金額を達成する頃にはほんのすこぉぉぉしは増えてるかなｗｗ

もっと良いところが見つかれば、その時はまた考えます。
そういう意味でも1週間満期ってのはいいよね♪

誕生日の決意。

先週、誕生日を迎えました。

もうおめでたい年ではないんだけれど、大好きなダンナにお祝いしてもらうとやっぱり嬉しいもんですね。
プレゼントはいらないよって言ったのに、今年もまたカエルグッズを買って来てくれました。

さて。

毎年元旦や誕生日というのは、何かしら目標を立てやすい時でもあります。

今まで年間100本映画を観るとか、酒を飲んだ後の炭水化物をガマンするとか色々やってきましたｗ

で、今回はどーしよっかなー・・と色々と考えていたわけですが、最近読んだ本で、30代のうちに良い習慣を身につけるという点からヒントを得て、目標を立ててみました。

■年間100冊程度は本を読む。

FP試験が終わってから、昼休みに勉強に充てていた時間をそのまま何となく読書にスイッチしていますが、これが意外と集中できる時間になっているんですね。

まぁ一ヶ月に換算すれば８冊ちょいなので、大した量ではないけれど、引き続き幅広いジャンルの本を読んでみようと思っています。

Booklogを使っているのですが、自分の本棚が充実していくことも楽しみの1つです。

■パラレルワールドを持つ。（できればいつかキャリアにできたらいーな♪）

試験勉強をしている時から「資格取ったらどーしよっかなー」とはほんのり考えていました。

もちろん資格を取ったからといって、突然お給料が上がるわけでもないけど、今の仕事とはまた別の世界で自分自身の成長につながることをしていきたいと思っています。

こんな時代だし、年をとっても何かしら社会と繋がっていられる環境を今から作っておく、まぁ欲を言えばそれが多少なりとも収入に繋がるようであればいいかなぁと。

もちろんそのためには継続的な努力やその他色々な要素が必要になってくるわけですが。

実はダンナも今、仕事をしながらもうひとつ別の勉強をしています。

昔から興味のあった分野だそうで、彼自身楽しみながら勉強をしている姿を見て、あたしもただ「資格取ったからいーや」ではなく、そこからほんの少しずつでも広げていくことを考えるようになりました。

具体的には、迷っていたけどやっぱAFPに登録して、継続的にお金の勉強をしていく環境を保つということです。

AFPは２年ごとに資格の更新があり、２年間で15単位を取得していかなければなりません。

AFP資格は今の仕事に直接関係はないし、AFPの年会費も安くないし、単位取得にはお金も勉強時間もかかるけど、今後を考えた上での自己投資だと思えば、それはそれでアリだと思えました。

それに、改正の多い年金や税金などについては、この先その知識が活かせるチャンスが来ても、改正前の知識では何の役にも立たないと思うから。

それ以外では、とりあえず目標貯金額を１日も早く達成すること。

始めたばかりの積立投資を継続していくこと。

そして、何よりも家族を大切にすること。

こんな感じです。

禁煙は・・たぶん出来そうにないので、目標からは除外しますｗｗ

明日から８月。

暑い日が続きますが、体調崩さないように頑張りまっすー♪

保険の見直し その４。

義理の祖母の急逝でバタバタしてたけど、来月誕生日のダンナは保険年齢が上がる前に契約しちゃいたいと言うので、新潟から戻って来てそのまま再度FP事務所へ伺うことにした。

いやー、結婚してから１年ちょいの間に義理の父、祖母と亡くなり、なかなか落ち着かない日々ですわ・・。


さて。
２週間前に出して頂いたプランでそもそものあたしの希望は解消。
思い切って死亡保障はつけず、最低限の医療保障を60歳で払い込みを終了するメットライフ・アリコのプランです。
自分にもしものことがあった時に少しでもダンナに残せるよう、その分は貯金で用意します。

問題はダンナの方。
あたし達は少しカンチガイをしていたようで、ダンナの個人年金の解約返戻金をそのまま原資にしてソニーの死亡保障に。
貯蓄性もあり、死亡しても介護が必要になっても途中で解約してもいずれにしろ戻りがある保険です。

そして、今あるオリックスの医療保険はそのまま残し、三大疾病をどこで契約するかというのが今回の１つ目のポイント。
最初に別のFPに提案されたのはアフラックだったけど、同じ内容の保障でオリックスは約2000円ほど安い。
保障内容が同じなら安い方がイイに決まってるので、オリックスで契約。
それにしてもオリックスはなんでこんなに安いんだろ。

これだけだと死亡保障が当初の予定より150万足りない。
保障を薄くすれば保険料が安くなるのは当然なわけで、必要な保障額をかなえた上で、今までよりも保険料を抑えたいんだよね。

そこで今回の２つめのポイントは、残りの死亡保障を掛け捨てにするか貯蓄性のあるタイプにするかということ。
あたしは保険料を抑えるなら掛け捨てにした方がいいのではないかと思ったけど、ダンナ自身はどうせ払うなら貯蓄性がある方がいいという意思があったため、メットライフ・アリコの10年で払い終えるタイプの終身保険をチョイス。


約1ヶ月に渡り、自分達の保険を再度考え、２人のFPに相談。
今まで2人合わせて毎月約33000円くらい払っていた保険料が、最終的に２人合わせて月15000円くらいに抑えることに成功しました。


ハッキリ言って保険の見直しは手間も時間もかかる。
でも、そもそも何のために保険の見直しをするのか、というところを事前にダンナとちゃんと話し合っておいたおかげで、忙しい中でもちゃんと考えながら進めることができた。
まず、あたし達のライフプランを話し合った上で、保険の位置づけをどうするのかと順序だてて考えることができたということだ。

人それぞれ生き方も大事にしているものも違うから、貯金とか保険とか部分的に１つずつ個別に考えるとどうしても全体像で見た時にちぐはぐになってしまう。
今回、自分達のライフプランや希望を聞いてもらった上で提案してもらったプランには、あたし達の希望がちゃんと反映されていた。
保険だけのことを相談していたらやはりこうはいかなかっただろう。

それからもう１点良かったなと思えるのは、これだけ時間をかけて自分達なりに考えたから、自分が入っている保険について内容をちゃんと把握することができたということだ。
今までは何となく保険には入っているけど、保障内容についてまではあんまりちゃんと把握していなかったから。


今後、例えば資産運用や住宅ローンとか相談することがあっても、あたし達の希望や保険についても分かってくれているから、そういった点からも包括的にアドバイスを頂けそうだ。
今回お世話になった先生とは今後もずっとお付き合いしていけたらいいなと思っている。

FPの仕事ってこういうことなんだな・・と感じた１日でした。

セゾン投信セミナー ～口座を作ってはみたけれど、今さら恥ずかしくて聞けません・・・～

今回のセミナーは、資産運用、中でも積立投資に特化した内容。

それにしても、何ともストレートなセミナータイトルｗ
あたし自身、とりあえず半年前から積み立てを始めてみたものの、まだ良く分かっていない部分もたくさんあるので参加してみることにしました。

今回はセゾン投信のセミナーに参加したことがない人限定だったんだけど、たぶん50人くらいは来ていたと思う。
年齢層は30代後半から60代くらいと幅広かった。


まずはセゾン投信の中野社長の講演。
分かっているつもりでいたことも１つ１つ丁寧に解説してもらうことで確立された知識になっていく。

今後は地球ベースで見て一体的に経済が成長していくこと、そして、地球規模で考えればまだ人口は増え続けているので、この流れで今後も経済成長が続いていくということ。
この２点を頭において、相場に振り回されるのではなく実体経済にお金を働きに出し、育てていくという考えで長期投資を続けていこうというものでした。

中野社長は、上品で紳士的にお話をされる方でした。
丁寧で分かりやすい解説で、

続いて、インデックス投資アドバイザーのカン・チュンド氏の講演。
実は、今回参加しようといういちばんの動機はカンさんの講演が聞きたかったから。

今回のセミナーに合わせてちゃんと本も読みました。
「忙しいビジネスマンでも続けられる　毎月５万円で７０００万円つくる　積立て投資術」

評判の通り、シンプルで分かりやすく、そして笑いのエッセンスもあり、あっという間の40分でした。
本当に面白かった！！

カンさんの動画を発見。

マネーの缶詰めスクール行ってみたいなぁ・・。



まだあたしの中で「投資＝まとまったお金が必要」と思っていた約半年前、積立投資ならまとまったお金がなくても、お給料からの自動引き落としで、それこそ毎月の貯金感覚で始められると知ったから、それならあたしにも出来そうだと思ったのがキッカケだった。

でも、昨日のカンさんのお話の中で、
ITバブル以降世界のマーケットの価格変動は振れ幅が大きいまま成長を続けている。だからこそ、積立投資は今後の長期的なトレンドに適している。
と聞いて、改めてなるほどなーと思った。


このまま地味に粛々と毎月の積立を続けていけばいいんだなとある意味自信が持てた。
というより、引き落としにしてるから自分の意志とは関係なく勝手に積み立てていけるんだけどね。


質疑応答のコーナーでも中野社長とカンさんが丁寧に答えてくださいました。
考えてみれば社長に直接質問できるってスゴイことだよね。


あたしも勇気を出して質問してみました。
モヤモヤしてたことがちょっとスッキリ！
カンさん、ありがとうございました！！



来週もセゾン投信の初心者向けセミナーに行ってきます。
自分の大事なお金を信じて託すワケだから、こういう機会をたくさん作ってくれると何かちょっと安心できるなー。

これからも出来るだけセミナーに参加して、自分なりに勉強していきたいと思います。

eMAXISで新興国をプラスしてみた。

セゾン投信のセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドで積立投信デビューを果たしてから早半年が経ち、もっと知りたい！もっと勉強したい！！という気持ちだけで色々と本やサイトを見てきましたが、正直、一体どうすりゃいーの？？？？という感じで悶々とした日々でございます。

もちろん老後資金確保という最大の目標はあるものの、バランス型投信１本でいくのも何かこう物足りないというか、ちょっと挑戦してみたいという気持ちが抑えられず、結局新興国のインデックスファンドへの買い増しをすることにしました。

初心者ってホント怖いもの知らずですね、ハイ。


今回買い足したのは、

eMAXIS新興国債権インデックス
eMAXIS新興国株式インデックス
eMAXIS国内債券インデックス

の３本です。


初心者なので投資額はちょっぴりですが、リバランスの経験も兼ねてこちらも長期でやってみたいと思います。
SBI証券は500円から積み立てができるので、経験を積むという意味でも気になるんならまずはやってみようというスタンスでわりと気軽にチャレンジできました。

セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドがもともと国内への投資割合が低いので、今回買い足したファンドと合わせるとかなり積極的なポートフォリオになっております・・・ｗｗ

なので、国内債券もちょっと買ってみたんだけどね。

ちなみに今回の資産配分は3：6：1です。


そういえば、バランス型投信とは別に同時期から純金積立もしているんだけど、ポートフォリオに組み込む時ってどのように考えたらいいのでしょう・・。


何かこう・・個別レッスン的なの受けたいです・・((+_+))


とりあえず、まずは続けることが大事だと思うのでこれで１年やってみようと思います。